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北京市互联网金融行业协会线上分享会:金融服务企业开启数字化变革之路
2020/03/17摘自:

目前,我国新冠肺炎疫情防控形势已呈现持续向好态势,但从全球看疫情还在继续蔓延。全球疫情的爆发给人们的工作和生活习惯带来了较大改变,金融科技在此特殊时期展现了其价值,不少金融服务企业也借此机会进行数字化变革,全面推进技术升级与转型。


3月16日,北京市互联网金融行业协会以“金融科技、数字化与新商业模式”为主题,举办了首期线上分享会。协会秘书长王思聪担任主持人,原中信证券浙江公司运营总监、现链方达科技联合创始人、舟山碧蓝执行事务合伙人俞科春,北京金客科技有限公司CEO、北京国泰瑞丰投资管理有限公司CEO谭少儒作为分享嘉宾,就疫情对中国和世界经济的影响、金融科技领域的机会与挑战以及未来高端财富管理的发展趋势等话题发表了各自观点。 


如何看待疫情对中国和世界经济的影响?


俞科春认为, 2019年至今,巴西淡水河谷公司的矿坝溃坝、波音737MAX8失事、威尼斯水灾,以及目前的新冠疫情等公共卫生领域的突发事件不断出现,表明全球的不确定性在加强,不确定性事务产生的频率在加快,影响力在扩大,原因主要是受全球化、技术进步和信息传播速度的影响。他指出,人类遭遇的每一次灾难,总是以社会的进步作为补偿。这次变化是文化认同的突破,也很有可能是中国的一次机会。突发事件都会产生某类产品或服务的供需变化,需求激增情况下非常考验供给的重要性,考验国家、企业、家庭的应急能力,包括自我拯救的能力、获取外部援助的能力,还有政府问题解决的效率。


谭少儒认为 ,新冠疫情对国内经济的影响是不争的事实,近期权威机构发布的数据表明,国内的第三产业、制造业以及进出口都受到一定的损失或者面临调整。全球疫情的发展会进一步影响全球经济基本面,比如人口流动和贸易活动受到重创,外需受到影响,中国完备的全产业链制造和强大的内需形成对冲,一定程度减轻经济放缓的影响。另外,中国作为唯一的非疫区,医疗物资等领域可能会加大对外输出。他强调新冠疫情同时也在创造新的增长点,推动企业加快数字化进程的步伐,表现最突出的领域包括:电商、在线医疗、金融服务、远程医疗、在线教育等。


金融科技领域将面临哪些机会与挑战?



很多机构在此次疫情中逐渐改变了业务模式,进行了数字化改革。其实,推进数字化也是顺势而为,很多企业的线下业务受疫情影响难以继续,不得不求新求变,努力适应客户需求和外部服务环境的变化。谭少儒认为,随着数字化的逐步推进,将呈现出新的业务特征和发展趋势,主要有六方面:新工作习惯的形成推动金融服务行业的数字化,数字化进程推动金融服务的标准化和规模化,数字化催生金融科技在金融服务领域的应用场景,原有的基金公司、财富管理公司的形态正在发生变革,独立投资顾问构建个人IP和工作室的需求旺盛以及共享办公的概念在金融服务领域的尝试。


未来,金融服务企业的数字化最终将推动金融服务走向一个新的高度,无论金融服务机构的运营模式如何变化,其追求的目标仍然是以客户为中心,按照客户的标准、客户的需要,为其提供随时、随地的服务。


如何看待投资风险管理?


“全球资产配置之父”加里·布林森曾说过,做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。俞科春提出,未来的投资机会存在于多方面。首先,资金将涌向农村股权交易市场和数字化基础建设建设一大一小两个领域。其次,“一带一路”带来海外资产配置的机会,“一带一路”沿线人口优势突出的国家、投资环境较为稳定的国家,以及和中国保持友好关系的国家将成为资产配置的主要目标。


但大家要对风险有清晰的认知,一是确定风险敞口,企业在产品设计及宣传上应明确风险承受力,包括投资标的性质、杠杆的应用和本金损失的最大比例。二是流动性风险管理,企业要定期进行突发事件的压力测试,对自我救赎能力(现金流)和外部融资能力做到心中有数。俞科春表示,把握危机下涌现的机会。机会留给有准备的人,危机可能形成反脆弱性,不确定性或者有争议性的事件的发生往往伴随着机会,能够经受考验的企业会表现出遇强则强的态势。

 

财富管理的未来发展趋势如何?


虚拟现实在游戏行业应用得较多,疫情之下游戏行业逆周期而上,游戏平台的在线人数激增。全世界对于5G的布局并没有减缓,5G的出现为虚拟现实(VR技术)扫除了信息处理和数据传输等基础设施层面的障碍。俞科春表示,虚拟+现实的结合,让人们在现实世界无法实现的梦想,通过虚拟世界来实现。医疗健康、心理及精神类疾病,安全需求,财富增值和ABCD5(人工智能、区块链、云计算、大数据、5G)等也都是大家追逐的目标。他认为财富管理行业将迎来较大的爆发,一些不规范的机构将逐步完成市场出清,规范机构会获得更多发展契机,整个行业迎来能力升级,将在认知端、资产端、技术端、整合端、客户端和综合端六大端口进行调整,以适应客户提出的新的服务需求。


不同于俞科春对财富管理的研判,谭少儒则看好股权权益投资,并对此进行了分析。他认为,资金大量积累,地产作为投资品的吸引力和投资收益在下降,作为底层资产非标类在快速萎缩、刚性兑付在消失,权益投资的黄金七年将爆发,从销售驱动到专业买方服务的财富管理2.0时代即将到来,甚至股权投资需求活跃、多层次资本市场形成,以及千亿级二手股权份额市场形成等都在表明,股权权益投资是财富管理行业的发展趋势。


最后,协会秘书长王思聪进行总结性发言。他表示,长远来看,中国经济向好的局面不会改变,疫情带来的冲击是暂时的。国内完备的产业体系、政府出台的各项支持企业复工复产政策、庞大的消费市场,还有以5G为代表的新基建,将带来经济发展新动能,继续支撑我国实体经济的高质量发展。当然,我们也要警惕诸如气候危机、国际局势恶化等“黑天鹅”事件,不惧危机和挑战,做好迎接“风风雨雨是常态”的准备。在全球不确定性局势的影响下,投资环境也已经发生变化,我们要吸取教训,与专业机构合作,配置一揽子投资标的,从资产配置较为合理的方向入手实现个人财富增值。



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